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Wie läuft die Umschuldung Baufinanzierung ab?
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Zwar haben wir noch ein wenig Zeit, bis unsere Zinsbindung abläuft, aber dann steht ja auch entweder eine Anschlussfinanzierung oder eine Umschuldung Baufinanzierung an.
Deshalb wollten wir uns jetzt schon einmal erkundigen, wie der genaue Ablauf in diesem Bereich aussieht. Kennt sich damit vielleicht jemand aus und kann uns den einen oder anderen Tipp geben, welche Möglichkeiten man hat und wie man am besten vorgeht? Wir wären für jeden Tipp dankbar, damit wir dann nicht völlig ahnungslos dastehen.
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Es muss nicht immer eine Umschuldung Baufinanzierung vollzogen werden. Sollte die eigene Hausbank tatsächlich ein gutes Angebot für die Anschlussfinanzierung vorlegen können, kann man dieses genauso in Anspruch nehmen. Allerdings werden andere Banken meist günstigere Angebote bieten können, da der Konkurrenzkampf zwischen den Banken sehr stark geworden ist. Wichtig in diesem Zusammenhang ist vor allen Dingen, dass man mehrere Angebote einholt und miteinander vergleicht.
Auch wenn die eigene Zinsbindung noch nicht abgelaufen ist, kann man sich bereits nach einer Umschuldung Baufinanzierung umsehen. Denn die aktuell besonders günstigen Zinsen sind doch sehr verlockend. Mit Hilfe eines Forward Darlehens kann man sich diese Zinsen für mehrere Monate oder Jahre im Voraus sichern. Das heißt, das Darlehen wird zum jetzigen Zeitpunkt zu den aktuell gültigen Konditionen abgeschlossen. Die Zinsen werden garantiert, auch wenn das Darlehen erst in 12 oder 18 Monaten ausgezahlt wird. Während dieser Zeit zahlt man einen geringen Betrag an Bereitstellungszinsen, der jedoch nur wenig ins Gewicht fällt, kann man sich dafür sehr günstige Zinsen sichern. Wer nur noch ein Jahr Zinsbindung vor sich hat, der kann evtl. auch eine herkömmliche Baufinanzierung in Anspruch nehmen. Denn oftmals werden für die ersten sechs bis zwölf Monate keine Bereitstellungszinsen verlangt.
Die andere Variante ist die einfache Umschuldung. Hierfür sollte man sich spätestens drei bis sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist nach Angeboten umsehen. Denn die Erstellung der Angebote, sowie die tatsächliche Umschuldung Baufinanzierung kann noch einige Wochen Zeit in Anspruch nehmen. Findet sich hierbei ein günstigeres Angebot, kann man auf dessen Grundlage nochmals mit der eigenen Bank verhandeln. Evtl. kann sie in der Anschlussfinanzierung noch etwas machen und den Preis attraktiver gestalten. Wenn nicht, kann man die Umschuldung Baufinanzierung direkt in Angriff nehmen.
Die bisherige Hausbank wird zwar dagegen halten, denn eine Umschuldung Baufinanzierung ist mit Kosten verbunden, doch fallen diese bei entsprechenden Einsparungen kaum ins Gewicht. So muss eine neue Grundschuld im Grundbuch eingetragen werden. Allerdings sind die Kosten wirklich überschaubar. Zudem sollte man ebenfalls beachten, dass bei Zinsbindungsfristen von mehr als zehn Jahren nach zehn Jahren mit sechsmonatiger Frist gekündigt werden kann. Somit kann man sich bereits vorzeitig die Umschuldung Baufinanzierung mit günstigeren Zinsen sichern. Dabei fallen auch keine Vorfälligkeitsentschädigungen an.
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Na ja, ganz so ahnungslos könnt ihr ja kaum sein, sonst hättet ihr die laufende Baufinanzierung wohl gar nicht abschließen können. Und die Anschlussfinanzierung läuft ja nach dem gleichen Muster ab, wie die vorhergehende auch. Man vergleicht ganz einfach die aktuellen Kreditkonditionen von möglichst verschiedenen Banken und geht dann eben in die konkreten Kreditverhandlungen hinein. Und je nachdem führt man dann eben bei der derzeitig kreditgebenden Bank die Finanzierung fort oder man schuldet eben zu einer anderen Bank um. Nur muss man da sehr gut kalkulieren und aufpassen, denn wenn beispielsweise eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen muss, dann scheitert oftmals solch eine Umschuldung.
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