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Wovon hängen die Zinsen Baufinanzierung ab?
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Nachdem wir uns nun endlich genügend Eigenkapital angespart haben, um uns den Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen, benötigen wir noch die passende Baufinanzierung. Gibt es Möglichkeiten, die Zinsen Baufinanzierung zu senken und wenn ja, welche?
Schließlich wollen wir nicht zu viele Zinsen für die Baufinanzierung zahlen, aber wir wissen nicht so recht, ob man deren Höhe überhaupt in irgendeiner Art und Weise beeinflussen kann. Vielleicht kennt sich ja hier jemand damit aus und kann uns den einen oder anderen Tipp geben.
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Die Zinsen Baufinanzierung lassen sich im Allgemeinen schon beeinflussen. Zunächst einmal ist es sehr gut, wenn schon Eigenkapital vorhanden ist. Je mehr, desto besser. Die Zinsen für ein Bauspardarlehen sind schon einmal deutlich niedriger, als beispielsweise die Zinsen für die Bankfinanzierung. Deshalb sollte man nach Möglichkeit ein Bauspardarlehen als eine Säule der Finanzierung mit in Anspruch nehmen. Ebenfalls sind die staatlichen Fördermöglichkeiten zu überprüfen. Die KfW, die Kreditanstalt für Wiederaufbau, gewährt für fast jeden Bau oder Erwerb von Wohneigentum zinsgünstige Darlehen. Da die Zinsen hier ebenfalls unterhalb der Bankdarlehen liegen, sollten diese Darlehen genauso in Anspruch genommen werden.
Trotz aller zusätzlicher Möglichkeiten, um die man das normale Bankdarlehen ergänzen kann, wird dieses noch einen Großteil ausmachen. Doch auch hier gibt es Einsparmöglichkeiten. Zum Einen können die Zinsen Baufinanzierung mit geringeren Darlehenssummen gesenkt werden. Generell werden die Banken bei einer Beleihung der Immobilie von maximal 60 Prozent der Beleihungsgrenze günstigere Zinsen gewähren. Denn in diesem Fall können sie im Grundbuch eine erstrangige Grundschuld eintragen. Kommt es einmal zu einer Zwangsversteigerung, so reichen die Erlöse meist nicht aus, um alle Gläubiger zu bedienen. Da aber an erster Stelle der erstrangige Gläubiger bedient wird, geht die Bank von einem geringeren Kreditausfallrisiko aus. Somit sinken die Zinsen.
Wer künftig mit einer Erbschaft oder ähnlichem rechnet, der muss ebenso wenig eine extrem lange Zinsbindungsfrist vereinbaren. Dadurch kann man die Zinsen Baufinanzierung ebenfalls senken. Denn je länger die Zinsbindungsfrist, desto höher wird die Bank die Zinsen berechnen. Sie hat schließlich keine Chance, das Darlehen vorzeitig zu kündigen oder die Zinsen anzupassen. Allerdings lohnt sich diese Variante zur Senkung der Zinsen Baufinanzierung wirklich nur, wenn fest mit einem solchen Geldsegen gerechnet wird. Andernfalls ist es besser, sich günstige Zinsen mit kleinen Aufschlägen für eine möglichst lange Zeit zu sichern.
Beamte erhalten ebenfalls sehr günstige Zinsen Baufinanzierung. Wer also in einem solchen Arbeitsverhältnis steht, hat gute Chancen, die Zinsen noch weiter herunter zu handeln, da man hier einen besonders sicheren Arbeitsplatz vorweisen kann und die Bank somit wieder ein geringeres Kreditausfallrisiko anerkennt.
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Wir haben auch im letzten Jahr eine Baufinanzierung aufgenommen und nach einem ziemlichen Verhandlungsmarathon, wohl auch ganz gute Kreditkonditionen aushandeln können. Großen Einfluss auf die Kreditzinsen haben natürlich zum einen das Eigenkapital und die persönlichen Vermögens- und Einkommensverhältnisse. Das sind wohl die Knackpunkte und mit viel Verhandlungsgeschick kann man da wirklich einiges an Geld- und Zinsaufwendungen sparen.
Wichtig ist natürlich auch, dass man sich mal über Angebote zu Baufinanzierungen schlau macht, diese akribisch vergleicht und sich dann letztendlich mit irgendeiner Bank einig wird. Aber wie gesagt, das handelt man eben mal nicht in ein paar Tagen aus, sondern da sollte man sich schon einiges an Zeit nehmen und sich vor allen Dingen nie drängen lassen.
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