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Riester - Steuervorteile und Zulagen auf einen Blick
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Wir sind ja derzeit am überlegen, ob wir nicht doch in absehbarer Zeit ein Eigenheim kaufen möchten. Deswegen sind wir letztens auf das Thema Riester-Bausparen gekommen und mir ist klar geworden, dass ich eigentlich gar nicht genau weiß, welche Zulagen und Steuervorteile man bei der Riester-Förderung so genießt?
Ich bräuchte also eine kleine Übersicht, mir würde ggf. auch ein Link ausreichen, oder aber jemand von Ihnen ist so freundlich und klärt mich etwas umfassender zum Thema Riester Vorteile bzw. staatliche Förderung bei Riester auf. Auf jeden Fall vielen Dank für Ihre Hilfe.
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Das Thema Riester Zulagen ist eigentlich nicht weiter kompliziert und recht schnell auf den Punkt gebracht:
Wer ist förderungsberechtigt?
Riester ist für jeden gedacht, der pflichtversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung ist. Ebenso gefördert werden Bezieher von Arbeitslosengeld, Beamte, Frührentner und Mütter bzw. Väter in Elternzeit.
Staatliche Zulagen
Zunächst einmal gibt es eine Grundzulage von 154 Euro pro Jahr. Für ein Kind, für das man Kindergeld bezieht, zahlt der Staat nochmal 185 Euro pro Jahr, für Kinder, die erst nach 2008 geboren wurden, sogar 300 Euro. Zum Erhalt der kompletten staatlichen Zulagen muss ein Riester-Sparer min. 4% des Bruttoeinkommens (vom Vorjahr) pro Jahr in den Riestervertrag einzahlen, maximal sind das 2100 Euro.
Beispielrechnung - Arbeitnehmer, 1 Kind (geboren 2009), Bruttoeinkommen 40.000 Euro - staatliche Zulage = 454 Euro (Grundzulage + Kinderzulage), um die Summe zu erhalten muss er min. 1146 Euro in Eigenleistung ansparen/tilgen, denn: 4% von 40k = 1600 € - 454 € Zulage.
Steuervorteile
Für jeden Förderungsberechtigten absetzbar sind die Altersvorsorgebeiträge, und zwar als Sonderausgaben, max. 2100 Euro pro Jahr. Ein Steuervorteil entsteht, sofern die Steuerersparnis des Sonderausgabenabzugs höher ist, als die staatlichen Zulagen. Entsprechend sind die Nutznießer hier Gutverdiener und kinderlose Steuerzahler, da die staatliche Zulage für diese Personen geringer ausfällt.
Besteuerung
Wer die Riester-Förderung für ein Eigenheim genutzt hat, muss im Alter die früher geförderten Beiträge in voller Höhe versteuern, erfasst werden sie dazu auf einem Wohnförderkonto.
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Die Riestermodelle mögen sich ja vielleicht für Leute mit Kindern etwas rechnen, aber ansonsten bin ich da eher etwas skeptisch. Der Steuervorteil greift vielleicht im Moment oder für die Zeit der Ansparphase, aber was danach passiert, da bekommt man nur sehr wenige und nicht zufriedenstellende Auskünfte. Denn gerade was die nachgelagerte Besteuerung einer Riesterrente oder wie man das auch immer bezeichnen mag, gibt ja einige Rätsel auf. Denn die genaue Höhe der Besteuerung, die kann einem niemand mitteilen und von daher habe ich von Riester bisher Abstand genommen, weil vielleicht kommt da ja ein Nullsummenspiel heraus und darauf habe ich nun wirklich keine Lust.
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