 |
Forum rund um Geld, Geldanlage, Versicherung, Vorsorge und Finanzierung |
Kredit ohne Schufa - Voraussetzungen? Sicherheiten? Für wen?
|
| |
|
Ich möchte mir demnächst einen Kredit holen, da ich aktuell recht knapp bei Kasse bin. Ich habe keine saubere Schufa und bekomme deshalb bei den Banken keinen Kredit. Nun liest man ja oft, gerade im Internet, dass viele Kredite auch ohne Schufa-Prüfung angeboten werden. Hat jemand von euch schon Erfahrungen damit gemacht oder würdet ihr davon eventuell auch abraten.
Ich verstehe sowieso nicht, wie das diese Banken machen? Wieso vergeben die etwas ohne Schufa-Prüfung? Da muss es doch mit Sicherheit irgendwo einen Haken geben, oder?
|
| |
|
|
|
|
| |
| |
| |
|
Zunächst einmal zur Erklärung, wie es überhaupt (seriös) möglich ist für eine Bank, schufafreie Kredite zu vergeben. Theoretisch ist die Schufa Auskunft auch in Deutschland nicht Pflicht o.ä., die deutschen Banken fragen bei einem Kreditantrag aber natürlich aus Selbstschutz und zur Risikoeingrenzung deine Schufa ab. Die Schufa ist aber nun ein deutsches Unternehmen - Banken aus dem Ausland können mit der Schufa nicht viel anfangen. Und genau das sind schufafreie Kredite im Internet: Sofortkredite aus der Schweiz, Spanien, Österreich usw.
Die Schweiz ist hier sicherlich der größte und damit auch interessanteste "Anbieter" für schufalose Onlinekredite. Ich werde mich im Folgenden über Voraussetzungen bzw. Bedingungen für Schweizer Kredite auslassen (soll heißen: Wer bekommt einen Kredit ohne Schufa?) und über die Kosten, Risiken und Anbieter sprechen.
Voraussetzungen für Kredite ohne Schufaauskunft
Die Bedingungen der ausländischen Banken bzw. die Voraussetzungen für schufafreie Darlehen sind recht schnell zusammengefasst:
- der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein
- der Kreditnehmer darf höchstens 55 Jahre (Ostdeutschland) bzw. 58 Jahre (Westdeutschland) alt sein
- Hauptwohnsitz muss in Deutschland liegen, deutsche Staatsbürgerschaft
- deutsches Gehaltskonto (bzw. deutsches Privatkonto, auf das der Lohn eingeht)
- potentieller Kreditnehmer befindet sich in einem seit mindestens einem Jahr bestehenden, unbefristeten (also festen) Arbeitsverhältnis (nicht auf Probezeit, nicht in der Ausbildung)
- bei einem Alter unter 23 Jahren (männliche Kreditnehmer) muss ein Nachweis über bereits geleisteten Wehr- bzw. Zivildienst erbracht werden
Personen, die keine Schweizer Kredite bekommen
- Erwerbslose/Arbeitslose
- Freiberufler und Selbständige
- Rentner
- Personen, die Schulden in der Schweiz haben
- Arbeitnehmer, die älter als 55 bzw. 58 Jahre alt sind
- Empfänger von Krankengeld
- Personen mit 5 (oder mehr) Unterhaltsberechtigten im Haushalt
- (Ehepaare, die ein Nettoeinkommen von unter 1400 Euro haben)
Konditionen für Kredite ohne Schufaabfrage
- Mindesteinkommen muss vorhanden sein (i.d.R. 1470 Euro, Ehepaare/Haushalt)
- fester Zinssatz, nicht variabel
- i.d.R. 40 Monatsraten
- i.d.R. Kreditsumme von max. 3500 Euro (pro Person, nicht pro Haushalt)
- Barkredit (postbar) oder Überweisung auf ein deutsches Girokonto
- Auszahlung/Überweisung 8-10 Tage nach erfolgreicher Beantragung
Zinssatz/Höhe der Zinsen bei schufafreien Darlehen
Das Risiko für die Banken, ihr Kapital verspätet oder gar nicht zurückzubekommen ist höher als bei deutschen Banken, die die Bonität genauer überprüfen (Schufa Abfrage). Das Risiko wird wiederum auf den Kreditnehmer übertragen, er zahlt höhere Zinsen als bei durchschnittlichen Darlehen deutscher Banken. Von Wucher ist hier allerdings nicht die Rede, bei seriösen schufafreien Krediten aus der Schweiz/Österreich/Spanien/Belgien/Niederlande etc. sind die Zinsen zwar höher, aber nicht mit den Zinssätzen von so genannten Kredithaien zu vergleichen. Kreditnehmer müssen durchschnittlich mit einem Zinssatz zwischen 14 % und 20 % rechnen.
Risiken und Gefahren bei schufafreien Krediten aus dem Ausland
Es gibt überall schwarze Schafe, so auch in der Finanzbranche. In vielen Internetforen werden Schweizer Kredite oder generell Finanzierungen aus dem Ausland (europäisch und außereuropäisch) partout verurteilt und als "unseriös" bezeichnet. Das ist so nicht richtig, es gibt auf jeden Fall seriöse Kreditinstitute im Ausland, die schufafreie Kredite - zu den genannten Bedingungen vergeben. Nun muss man unterscheiden, zwischen den so genannten Kreditvermittlern und den Banken bzw. Finanz Ags, die die Kredite vergeben. Es dürfte jedem einleuchten, dass man bei einem Vermittler auch Vermittlungsgebühren bezahlen muss. Es macht deswegen Sinn, sich nach Banken bzw. Kreditinstituten direkt umzusehen:
Banken (keine Vermittler!), die Kredite ohne Schufa vergeben
-  Fidium Finanz AG (Schweiz)
- UBS Schweiz
- Bank Austria
|
| |
|
|
| |
| |
| |
|
Wenn eine Bank einen Kredit ohne Schufa-Prüfung vergibt, so bedeutet das ja noch lange nicht, dass sie keinerlei Sicherheiten einfordert. Einen großartigen Haken sehe ich da nicht, weil sich die Kreditgeber natürlich ihr Geld auch dementsprechend verzinsen lassen. Das sollte man hierbei auch immer beachten, dass schufafreie Kredite vergleichsweise immer um einiges teurer sind. Wenn man das Geld nicht unbedingt braucht, würde ich also davon eher abraten oder mir andere potentielle Kreditgeber suchen.
|
| |
|
|
| |
| |
| |
|
|
oder 