 |
Forum rund um Geld, Geldanlage, Versicherung, Vorsorge und Finanzierung |
Was zählt zu den Sicherheiten beim Kredit?
|
| |
|
Wir würden gern einen größeren Kredit aufnehmen und haben aus dem Bekanntenkreis gehört, dass für größere Summen die Einkommensbelege allein nicht ausreichen und Sicherheiten gefragt sind.
Was genau zählt alles zu den Sicherheiten? Das ist ja doch ein recht dehnbarer Begriff. Also Immobilienbesitz können wir nicht vorweisen. Zählen auch teure Autos zu Sicherheiten? Oder solche Dinge wie Münzsammlungen? Oder reichen vielleicht doch zwei passable Einkommen dafür aus? Hoffentlich kennt sich jemand von euch da ein wenig aus. Ich würde schon lieber mit ein wenig Hintergrundwissen zur Bank gehen. Dann fühlt man sich ein wenig sicherer.
|
| |
|
|
|
|
| |
| |
| |
|
Für eine Bank sind eigentlich nur Sicherheiten akzeptabel, die ohne großen Aufwand verwertbar sind, gleichzeitig im Wert aber sehr gut kalkulierbar sind. Daher ist der absolute Klassiker die Immobilie. Kann leicht und einfach versteigert werden und der Preis lässt sich gut ermitteln.
Also, folgende Sicherheiten bieten sich für eine Bank an:
1) Fortlaufendes Arbeitsverhältnis mit Verdienstnachweisen und dem Nachweis im Arbeitsvertrag, dass die Lohnpfändung -NICHT- ausgeschlossen ist (Arbeitgeber können so etwas vertraglich fixieren und das ist dann gültig, dann kann die Bank nicht pfänden).
Verständlicherweise ist diese Sicherheit nur mäßig geeignet, denn die Bank will einen "faulen" Kredit am liebesten immer sofort aus den Büchern haben, bei einem Gehalt hingegen dauer es nunmal mit der Rückzahlung, da jeden Monat nur etwas reinkommt, aber nie ein großer Satz Geld auf einmal.
2) Die Immobilie
Wie schon erwähnt, ein absoluter Klassiker, für die Banken die Lieblingssicherheit Nummer 1
3) Festgelder, Sparbücher, Aktien und sonstige Wertpapiere
Sparbücher und Depots sind eventuell auch eine gern genomme Sicherheit. Hängt oftmals sehr vom Berater und der Bank ab, vor allem aber auch, ob Sie es wirklich für sinnvoll halten, eine 3% Sparanlage bestehen zu lassen, um dann einen 9% Kredit aufzunehmen.
Grundsätzlich gilt, immer erstmal das Eigenkapital bis auf eine eiserne Reserve nutzen, dann der Kredit. Alles andere ist in 90% der Fälle ökonomisch nicht sinnvoll.
4) Das teure Auto
Sehr beliebt in der Kundenvorstellung, der Bankberater aber hasst es. Bei Firmenkunden wird gelegentlich noch eine Sicherungsübereignung von mobilen Objekten gemacht. Beim Privatkunden wird das kaum mehr gemacht. Denn Autos sind schwer kalkulierbar (hoher Wertverlust mit der Zeit!) und die Sicherheitsübertrag ist eher aufwändig für solche Sicherheiten (separater Vertrag zur Sicherungsübereignung, einholen der Versicherungsunterlagen, Hinterlegen des Fahrzeugbriefes usw...).
Grundsätzlich sollten Sie nicht davon ausgehen, dass die Bank ein Fahrzeug akzeptieren wird.
5) Gold, Münzen, Schmuck usw...
Ist heute absolut unüblich. Gold geht ja noch, da dafür immer ein Preis abrufbar ist, mit Schmuck und Münzen ist es fast unmöglich - Pfandleihhäuser machen so etwas, da dort Spezialisten sind, die sich mit diesen Dingen auskennen. Der Bankberater hat absolut keine Ahnung, was Schmuck und Münzen wert sind oder wo er sie im Notfall verkaufen kann. Daher wird er sie als Sicherheit nicht annehmen wollen.
Fazit: Immobilien, Geldanlagen und Wertpapiere sind eigentlich die einzigen, gängigen bis halbwegs gängigen Sicherheiten im Kreditgeschäft.
|
| |
|
|
| |
| |
| |
|
Eine weitere gängige Sicherheit wäre, zu den bereits von Sirius genannten, die Bürgschaft! Das heißt, dass jemand, der der Bank als kreditwürdig erscheint, mit seiner Unterschrift versichert, dass im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit, er die Zahlung fortführen wird. Er haftet also für den kompletten Kredit, wenn sie nicht mehr zahlen können und dafür "bürgt" dieser mit seiner Unterschrift. 
|
| |
|
|
| |
| |
| |
|
So etwas in der Richtung hatte ich mir schon fast gedacht. Na ja, da müssen wir uns was einfallen lassen. Die Gehälter sind da, ohne Ausschluss einer Pfändung im Arbeitsvertrag. An eine Bürgschaft als Sicherheit hatten wir bisher noch gar nicht gedacht. Vielleicht müssen wir dann irgendwie einen Bürgen finden, wenn die Gehälter doch nicht ausreichen sollten. Dazu werden wir in den nächsten Tagen dann mal die Bank aufsuchen und das genau abklären.
|
| |
|
|
| |
| |
| |
|
Neben einem Bürgen ist es auch immer eine Alternative, weitere Schuldner mit ins Boot zu holen. Hierbei sollte allerdings schon ein besonderes Vertrauensverhältnis bestehen. Aber es gibt Fälle, wo zum Beispiel Eltern oder Geschwister sagen, dass sie als Schuldner mit auftreten, dann jedoch auch gesamtschuldnerisch mithaften.
Der Vorteil liegt darin, dass diese Art der Sicherheit wenig Aufwand für die Bank bedeutet und deshalb gerne gesehen ist. Der Nachteil liegt darin, dass man nur selten bereitwillige Mitschuldner findet.
@Sirius: Bei einem Autokredit ist eine Sicherungsübereignung meines Wissens nach immer noch ein sehr gängiges Sicherheitsinstrument. Wie das bei anderen Darlehen aussieht, weiß ich allerdings nicht.
|
| |
|
|
| |
| |
| |
|
|
oder 