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Kredit aufnehmen ohne Schufa - so funktionierts
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Ich wollte mal ein paar Infos zu Krediten ohne Schufa Auskunft online stellen. Grundsätzlich ist es klar, dass eine fehlende SCHUFA Auskunft für die Banken ein erhöhtes Risiko darstellt. Den Banken fehlen natürlich Informationen, die es ihnen eigentlich ermöglichen sollen ihr Risiko bei der Vergabe von Krediten zu verringern. Wenn sie diese Informationen nicht haben erhöht das ihr Risiko und damit auch den Zins für die Kreditnehmer. Als Kreditnehmer muss man sich deswegen sehr wohl der Tatsache bewusst sein, dass man bei solchen Krediten für die fehlende Information einen erhöhten Zins bezahlen muss.
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Entschuldigung, aber das ist so komplett falsch - einzig richtig ist, dass Kredite aus dem Ausland teurer sind, aber das hat nur am Rande mit der Schufa Auskunft zu tun sondern hat andere Gründe.
| Maxxe hat folgendes geschrieben: | | Grundsätzlich ist es klar, dass eine fehlende SCHUFA Auskunft für die Banken ein erhöhtes Risiko darstellt. |
Nein, denn im Ausland gibt es keine Schufa wie hier in Deutschland, nicht einmal in unseren direkten, deutschsprachigen Nachbarländern. Aber die Absicherung der Kredite funktioniert eben auch ohne Schufa, so wie dies auch vor dem Bestehen der Schufa hier in Deutschland funktionierte. Für Banken stellt die Schufa zwar eine zusätzliche Absicherung neben der eigentlichen Absicherung - dem bankintern ermitteln Score an dem man die Bonität des Kunden misst - dar, da man hier nicht alle Verbindlichkeiten und Verpflichtungen sowie Ausfälle berücksichtigen kann, aber sie kostet auch nicht gerade wenig Geld. Banken aus dem Ausland sehen die Schufa an sich sowie den Kostenfaktor einer Mitgliedschaft / Abfrage als überflüssig und verteuernd an.
Bei schufafreien Krediten wird von den vergebenden Banken jedoch alles an Informationen verlangt (und teilweise sogar mehr) was deutsche Banken verlangen, die Kriterien sind hier im Grunde deckungsgleich. Anhand der verlangten und seitens des Antragstellers einzureichenden Unterlagen wird der Score errechnet und somit das Risiko bestimmt - prinzipiell läuft bei Banken aus der Schweiz, Österreich, Spanien usw. eben alles genauso ab wie hierzulande, nur eben mit dem Verzicht auf die Schufa.
| Maxxe hat folgendes geschrieben: | | Wenn sie diese Informationen nicht haben erhöht das ihr Risiko und damit auch den Zins für die Kreditnehmer. |
Nein, denn der höhere Zins setzt sich wie gesagt aus anderen Faktoren zusammen, da grob gesagt:
- der Bearbeitungsaufwand höher ist und somit mehr Kosten anfallen (Versand der Unterlagen, Eigenberechnungen des Scores) und
- die Kosten für die Absicherung einkalkuliert werden.
Die Kosten für die Absicherung sind nichts anderes als die möglichen Kosten für ein Lohnpfändungsverfahren, denn Banken aus dem Ausland die diese Kredite anbieten und die von Vermittlern in Deutschland mit "schufafrai / ohne Schufa" aggressiv im Provisionswahn beworben werden sind Kredite, die nicht über Summen bis 3.000 Euro, maximal 3.700 Euro hinausgehen. Diese Kredite sind an eine Vielzahl von Voraussetzungen gebunden, z. B. ein (je nach Haushalt) unterschiedlich hohes Haushaltsnettoeinkommen von mindestens 1070 Euro sowie ein seit 12 Monaten bestehendes, festes Arbeitsverhältnis mit Geldeingang auf ein deutsches Girokonto.
Würde der Kreditnehmer ausfallen, so würden die Banken das recht einfach auszuführende, kostengünstige und schnell zu beantragende Lohnpfändungsverfahren einleiten indem sie es in Deutschland , bei welchem eben alles über der Pfändungsfreigrenze liegende Kapital (daher das geforderte recht hohe Haushaltsnettoeinkommen) direkt vom Girokonto gepfändet werden würde. Selbst wenn der Kreditnehmer gekündigt werden würde ist der Spielraum hier in der Regel noch hoch genug durch die in Deutschland bestehenden Kündigungsfristen um von diesem im Zeitraum bis zur Arbeitslosigkeit den betreffenden Betrag komplett pfänden zu können und so die Ausfallwahrscheinlichkeit auf ein Minimum reduzieren zu können.
| Maxxe hat folgendes geschrieben: | | Als Kreditnehmer muss man sich deswegen sehr wohl der Tatsache bewusst sein, dass man bei solchen Krediten für die fehlende Information einen erhöhten Zins leiten muss. |
Wie gesagt, was Sie sagen ist falsch - der höhere Zins resultiert aus dem höheren Aufwand der für die Banken entsteht, nicht aus der fehlenden Schufa Abfrage. Keine Bank würde nur aufgrund einer fehlenden Schufa Abfrage den Zins erhöhen, da dies aus ihrer Sicht keinen Sinn ergibt.
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Höherer Zins hin oder her, ohne ausreichende Bonität erhält man auch bei diesen Banken keinerlei Kredite, selbst wenn diese großmundig Kredite ohne Schufa bewerben. Ich habe noch keine Bank erlebt, die das Kreditrisiko voll und ganz auf ihre Kappe nimmt. Also muss ja dennoch irgendwie eine Bonitätsprüfung im Hintergrund laufen und wenn es nicht die Schufa ist, dann werden eben andere Quellen angezapft, wo man Auskünfte über den Kreditantragsteller erhält.
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