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Kredit mit Schufa bekommen - so funktionierts
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Ich habe mal ein paar Informationen über die Möglichkeit Kredite ohne Schufa Auskunft zu erhalten gesammelt. Es gibt wohl drei relativ große Anbieter solcher Angebote. Dies sind Direktbanken, die auf ein teures Filialnetz und teure Werbung verzichten. Die Anbieter sind BonKredit, Creditolo und 1x1 Kredit. Einen Kredit erhält man aber nur wenn man über ein bestimmtes Mindesteinkommen verfügt. Dies ist nicht anders als bei der Hausbank oder anderen großen Geldinstituten wie der Deutschen Bank oder den Volksbanken.
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Die Informationen die sie zu diesem Thema bieten sind aber mehr als spärlich und teilweise noch nicht einmal richtig.
Bon Kredit ist überhaupt keine Direktbank, sondern wie Sie selbst auf deren Homepage nachlesen können ein Kreditvermittler, der Kredite von den eigentlich vergebenden Banken vermittelt und dafür Provisionen erhält.
Das gleiche gilt für Creditolo sowie 1x1 Kredit - auch hier handelt es sich lediglich um Vermittler auf Provisionsbasis. Von diesen gibt es noch hunderte die im Internet in ähnlicher Art und Weise aktiv sind und die sich hier um Kunden bemühen, die sie vermitteln können, teils seriös, größtenteils unseriös.
Hinter diesen hunderten Kreditvermittlern stehen in der Regel wenige Banken aus der Schweiz und Kreditdienstleister (z. B. die Fidium Finanz AG oder die UBS), Banken aus Österreich (z. B. die Bank Austria) oder Banken aus Spanien (z. B. die Banco Santander).
Das von Ihnen angesprochene Mindesteinkommen ist zudem nach verschiedenen Steuerklassen und nach den im Haushalt lebenden Personen gestaffelt, beispielsweise wird hier ein Haushaltsnettoneinkommen von
- 1070 € bei einer kinderlosen Person (Steuerklasse 1)
- 1470 € bei zwei kinderlosen Personen (Steuerklasse 3)
- 1720 € bei drei kinderlosen Personen (Steuerklasse 3)
- 2000 € bei vier kinderlosen Personen (Steuerklasse 3)
- 2350 € bei fünf kinderlosen Personen ((Steuerklasse 3)
zugrundegelegt oder wenn Kinder vorhanden sind
- 1070 € bei zwei Personen (Steuerklasse 4), Verdienstabrechnung Kindefreibetrag 0
- 1470 € bei zwei Personen (Steuerklasse 4), Verdienstabrechnung Kindefreibetrag 0,5 - 1
- 1720 € bei drei Personen (Steuerklasse 4), Verdienstabrechnung Kindefreibetrag 1,5 - 2
- 2000 € bei vier Personen (Steuerklasse 4), Verdienstabrechnung Kindefreibetrag 2,5 - 3
Grundsätzlich ausgeschlossen von einer Kreditvergabe sind jegliche Haushalte in denen mehr als 5 Personen leben. Hierin besteht schon einmal ein Unterschied zu deutschen Banken.
Daneben existieren weitere Voraussetzungen die aus Sicht der ausländischen Banken zwingend erfüllt sein müssen für die Gewährung eines Kredites, beispielsweise:
- muss man mindestens 18 Jahre alt sein
- man darf maximal 58 Jahre bzw. 55 Jahre alt sein (Westdeutschland / Ostdeutschland)
- man muss deutscher Staatsbürger sein
- man muss ein seit 12 Monaten bestehendes Arbeitsverhältnis nachweisen können
- der Lohn, das Gehalt aus dieser muss auf ein deutsches Girokonto eingehen
- männliche Personen unter 23 Jahren müssen einen Nachweis über den abgeleisteten Zivildienst / Wehrdienst oder eine Untauglichkeitsbescheinigung erbringen
Diese Kredite sind im übrigen Kleinkredite mit fester monatlicher Rate und festen Zinssatz:
- die Kredithöhe schwankt je nach Bank zwischen maximal 2.600 und 3.600 Euro,
- der durchschnittliche Zins liegt meist zwischen 12 und 15 %,
- die feste Laufzeit beträgt 40 Monate und
- die monatliche Rate liegt um die 100 Euro
Auch wenn diese Kredite von deutschen Vermittlern oft als Sofortkredite und Schnellkredite beworben werden, so liegt der Zeitpunkt zwischen Antragsstellung und pünktlicher Einreichung und Bewilligung und Auszahlung zwischen 8 - 10 Tagen. Auch das von diesen oft gebrauchte Schlagwort Barkredit ist hier verklärend, da der Kunde nach Bewilligung die Wahl zwischen einer postbaren Auszahlung (also durch die Post, den Postboten) und einer Auszahlung auf ein deutsches Girokonto hat. Bei einer Auszahlung auf ein Girokonto handelt es sich verständlicherweise nicht um einen Barkredit im eigentlichen Wortsinn.
Noch als Anmerkung da sie in der Eröffnung die jeweiligen Kreditvermittler anstatt der eigentlichen Banken erwähnten: Diese verlangen für ihre Dienste eine Provision, welche in der Regel von der Kreditsumme abgezogen wird. Diese entfällt bei direkter Kommunikation der Bank und macht den Kredit im Grunde nur unnötig teuer.
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Ich habe mir jetzt mal beispielsweise die Kreditangebote von 1x1 Kredit angesehen und irgendwie wird mir da alles viel zu rosig beschrieben. Da wird damit geworben, auch bei einer negativen Schufaauskunft und selbst bei einer schlechten Bonität, Kredite zu gewähren. Das ist doch alles zu schön um wahr zu sein, oder? Ich kann mir kaum vorstellen, dass eine Bank ihr Geld förmlich zum Fenster hinauswirft. Was könnte denn der Beweggrund sein? Verlangt man dann stark erhöhte Zinsen?
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oder 