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Darlehenstilgung und Zinsen berechnen
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Die zumeist monatlich zu zahlende Kreditrate besteht aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil. Auf welche Weise werden die Darlehenstilgung und die Zinsen bei einem Kredit berechnet? Wie unterscheidet sich die Berechnung von Tilgung und Zinsen bei einem Ratenkredit und bei einem Annuitätendarlehen? Was ist zu beachten, wenn die Tilgung eines Darlehens und die zu zahlenden Zinsen für ein Tilgungsdarlehen berechnet werden? Wer kann das denn vielleicht mal etwas erklären?
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Bei einem Ratenkredit wird der monatliche Tilgungsanteil mittels der Division der Kreditsumme durch die Monate der Laufzeit berechnet. Die zusätzlich anfallenden Zinsen ergeben gemeinsam mit der Tilgung die Höhe der Monatsrate. Bei einem Annuitätendarlehen, das in der Immobilienfinanzierung verbreitet ist, bleiben die monatlichen Raten zwar wie beim Ratenkredit während der gesamten Laufzeit gleich. Bei ihm nimmt jedoch der Tilgungsanteil regelmäßig zu, während der Zinsanteil analog zur Restschuld sinkt.
Beim in Deutschland selten verwendeten Tilgungsdarlehen bleibt hingegen die Tilgungsrate während der Laufzeit gleich hoch, während die Zinsen jeweils von der Restschuld berechnet werden. Das führt dazu, dass die zu überweisende Rate regelmäßig sinkt. Sollte die Zinsberechnung für kürzere Zeiträume als ein Jahr erfolgen, ist zu beachten, dass in Deutschland der Zinsmonat einheitlich mit dreißig und das Zinsjahr generell mit 360 Jahren anzusetzen ist.
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