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Den Dispokredit erhöhen - Voraussetzungen
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Hier vielleicht einmal kurz ein paar grundlegende Informationen zu einem Dispo Kredit. Ein Dispokredit ist ein Überziehungslimit eines Girokontos. Bei regelmäßigen Zahlungseingängen wird einem im Normalfall ein Dispositionskredit gewährt.
Die Höhe des Dispositionskredites ist abhängig von der Höhe der regelmäßigen Zahlungseingänge. Sind sie relativ hoch, so wird wahrscheinlich ohne Probleme ein mehrere tausend EURO umfassender Dispositionskredit genehmigt wird. Auf der anderen Seite wird bei geringen Eingängen der Kreditrahmen sehr klein sein. Es ist noch zu erwähnen, dass die Zinsen oftmals sehr hoch sind.
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Mal noch ein paar Worte zum eigentlichen Thema, nämlich "Dispo erhöhen". Viele werden sich fragen:
- Kann man den Disporahmen erhöhen?
- welche Voraussetzungen gelten beim Dispo erhöhen?
- wie funktioniert Dispoerhöhung?
Natürlich kann man theoretisch den Disporahmen erhöhen lassen, das kommt ganz auf die Umstände an, nämlich erstens um was für ein Konto es sich handelt, zweitens um was für eine Bank es sich dreht und drittens, welcher Kunde da denn anfragt. Bei Geschäftskonten ist es zum Beispiel nicht üblich, dass überhaupt ein Dispokredit gewährt wird, deswegen macht es hier auch wenig Sinn, um Erhöhung des Dispolimits zu bitten. Gehen wir also von einem ganz normalen privaten Girokonto aus. Hier wird - sofern es sich nicht um ein reines Guthabenkonto handelt (das oft Personen mit schlechter Schufa gewährt wird) je nach Kunde ein Dispo in Höhe von 300,- Euro, 500 Euro, 1000,- Euro etc. gewährt.
Zunächst - fragen kostet natürlich nichts. Das heißt, dass theoretisch jeder seinen Berater bei der Bank fragen kann, wie es denn mit einer Dispoerhöhung aussehen würde. Wie die Antwort allerdings ausfällt, hängt von der Bank ab (wie geht es der Bank? Wie viel Risiko bei Privatkunden [auch wenn es sich um Kleinstbeträge von ein paar tausend Euro dreht] kann und will die Bank derzeit fahren?) und von der Bonität des Kunden.
Die Bank wird sich, bei einer solchen Anfrage wegen Dispo erweitern, sich das Konto des Kunden ganz genau ansehen (wenn sie das nicht sowieso regelmäßig tut) und vor allem einen Blick auf die regelmäßigen Zahlungseingänge werfen. Anhand der Zahlungseingänge kann die Bank bzw. der Berater dann nämlich abschätzen, ob und wie schnell der erweiterte Dispokredit denn auch zurückgezahlt wird. Denn nur dann wird die Bank auch die Dispo Erweiterung bzw. Aufstockung genehmigen. Wie hoch die Dispoerweiterung ausfallen wird, ist unterschiedlich. Bei einem festen, entsprechend gutem Einkommen, regelmäßigen Geldeingängen und langjähriger Kundenbeziehung ist ein Disporahmen von zum Beispiel 8000,- Euro durchaus (kurzfristig) denkbar.
Noch ein kleiner Denkanstoß: wirtschaftlich ist ein Dispokredit bei andauernder Ausnutzung definitiv nicht, die Zinsen sind im Vergleich viel zu hoch. Außerdem ist das Risiko bei Erweiterung eines Dispos durchaus gegeben, dass der Kunde bzw. Schuldner sich oder seine Zahlungskraft verschätzt und den Kredit nicht zeitnah zurückzahlen kann. Das wird im besten Fall nur richtig teuer für den Schuldner - im schlimmsten Fall kündigt ihm die Bank den Dispokredit oder sogar das Konto und macht die offenen Forderungen gerichtlich geltend. Deswegen sollte man eher, bei temporären Liquiditätsproblemen, über einen Abrufkredit oder einen kurzfristigen bzw. mittelfristigen Kleinkredit/Ratenkredit nachdenken.
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Meine Hausbank stellt sich da sehr umständlich an, wenn man da einen Disporahmen eingeräumt haben möchte. Ich habe da schon fast 10 Jahre eine Geschäftskonto und dazu ein Unterkonto als Tagesgeldkonto eingerichtet. Da bunkere ich all meine Überschüsse und mittlerweile hat sich da schon ein höherer fünfstelliger Betrag angesammelt.
Auf meine Anfrage hin, dem Geschäftskonto mal einen gewissen Überziehungsrahmen zu geben, da wollte man erst einmal alle möglichen Unterlagen eingereicht, wie beispielsweise eine Einnahmen- und Überschussrechnung und die jährliche Steuererklärung, bekommen. Das habe ich ja mal nicht verstanden und habe von dem Dispokredit Abstand genommen.
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