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Vorteile und Nachteile endfälliger Immobilienkredite
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Die Immobilienfinanzierung kann außer durch das überwiegend gewählte Annuitätendarlehen durch einen endfälligen Kredit erfolgen. Worin liegen denn die Vorteile und die Nachteile der endfälligen Immobilienfinanzierung? Bestehen hinsichtlich der Bewertung der Vorzüge und der Risiken eines solchen eindfälligen Immobilienkredites Unterschiede zwischen den einzelnen Methoden, mit deren Hilfe der Kreditnehmer das für die Tilgung erforderliche Kapital ansammelt? Hat denn schon mal jemand eine derartige endfällige Kreditfinanzierung gewählt und kann mal von seinen Erfahrungen berichten?
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Da bei einem derartigen endfälligen Darlehen während der Laufzeit des Immobilienkredites keinerlei Tilgung erfolgt, findet die Zinsberechnung immer auf der Basis der ursprünglichen Kreditsumme statt, während bei einem Annuitätenkredit im Laufe der Zeit der Zinsdienst zugunsten einer höheren Tilgung abnimmt. Dieser Nachteil kann durch einen ausreichend hohen Ertrag der parallel abgeschlossenen Geldanlage ausgeglichen werden. Als solche dienen überwiegend Kapitallebensversicherungen und Aktiensparverträge.
Bei Aktiensparverträgen ist es denkbar, dass aufgrund eines zur Unzeit erfolgten Kurseinbruchs zum Tilgungszeitpunkt kein ausreichendes Guthaben verfügbar ist. Bei einer Kapitallebensversicherung lässt sich dieses Risiko vermeiden, indem bereits die Garantiesumme ohne Überschussbeteiligung für die Tilgung ausreicht. Zudem enthält die Kapitallebensversicherung in der Regel eine Klausel für den Todesfall. Als Nachteil des endfälligen Baudarlehens kann auch die geringe Anzahl an Anbietern angesehen werden, da aufgrund des schwachen Konkurrenzdrucks wenige Anreize für besonders günstige Kreditangebote bestehen.
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