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Barkredit ohne Schufa - kann das seriös sein?
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In den Medien wird ja oft mit einem Barkredit ohne Schufa geworben, allerdings ist es für mich fraglich, ob diese Angebote überhaupt seriös sein können, schließlich haben die Unternehmen, die so etwas anbieten gar keine Sicherheit ihr Geld auch wirklich wieder zu bekommen.
Ich würde eher sagen, dass diese Unternehmen als wenig seriös einzustufen sind und viel zu hohe Zinsen verlangen, um das Nichtvorhandensein von Sicherheiten auszugleichen. Wer stimmt mir zu und wer sieht das anders und wenn ihr das anders seht würde ich mich freuen, eure Argumente zu lesen.
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Die "Unternehmen" die diese Kredite anbieten sind Großbanken oder Kreditinstitute vornehmlich aus Österreich, Spanien oder der Schweiz - hier und da noch Banken aus anderen westlichen Ländern, die jedoch nicht so aktiv sind bzw. sich auf bestimmte Regionen in Deutschland festgelegt haben. Vergleichbar sind diese in ihrer Größe beispielsweise mit der ehemaligen Dresdner Bank, der Commerzbank, Hypobank usw., es handelt sich also nicht um kleine Fische sondern um Big Player. Die Seriösität ist hier also vollkommen gewährleistet.
Sie dürfen sich nicht davon beeindrucken lassen, dass diese Kredite ohne Schufa angeboten werden, da dies einfach nur dem Umstand zu schulden ist dass die Schufa im Ausland keine Rolle spielt sondern auf Deutschland beschränkt ist. Eine Schufa Mitgliedschaft und Auskünfte kosten die Banken Geld und das macht aus Sicht dieser Banken keinen Sinn, da sie diese nicht im gleichen Umfang wie deutsche Unternehmen nutzen und sie in ihren Heimatländern auch ohne diese Einrichtung seit Jahrzehnten erfolgreich den Markt beherrschen. Die Schufa ist auch nicht das Instrument bei der Risikobemessung und Bonitätseinstufung, sondern eines von vielen welches seitens der Bank genutzt wird.
Bezüglich der Sicherheiten: Die Voraussetzungen um eine positive Zusage für einen schufafreien Kredit zu bekommen sind sehr hoch, keine Bank hat etwas zu verschenken (schon gar kein Geld) und geht unnötig hohe Risiken ein. Die Voraussetzungen um diese Kredite zu erhalten sind in etwa die gleichen wie bei einer deutschen Bank - auch wenn sie keinen negativen Schufa Eintrag hätten sichert Ihnen das keine Zusage. Denn wenn ihre Bonität nicht ausreichend hoch ist winkt die Bank hier ab - Schufa hin oder her.
Ähnlich verhält es sich bei den Banken aus dem Ausland: Um diese Kredite zu erhalten muss man z. B. ein bestimmtes Mindesteinkommen bzw. Haushaltsnettoeinkommen haben (mindestens 1070 Euro) oder ein seit längerem bestehendes Arbeitsverhältnis dessen Lohn / Gehalt auf ein deutsches Girokonto eingeht - deswegen erhalten z. B. Arbeitlose, Rentner, Studenten oder Selbstständige nicht diese Kredite, da es schon hier scheitert - sowie einige weitere Vorbedingungen erfüllen. Auch werden keine Summen über 2.600 - 3.600 Euro verliehen!
Sinn des ganzen ist bei einem Kreditausfall eine Lohnpfändung zu veranlassen - das geht aus Sicht der Banken recht problemlos, schnell und unkompliziert und ist in der Regel ausreichend um das geliehene Geld samt Zinsen sowie der Kosten für dieses Verfahren vom Schuldner zügig einzutreiben. Das ist den Banken somit Sicherheit genug, sie kommen also zu 99 % immer an ihr an deutsche Kunden verliehenes Geld. Banken aus dem Ausland sind hier im Übrigen weniger kulant und zögerlich, so kann es teilweise schon bei einem Verzug der Zahlung zur Kündigung des Vertrages und zur Anordnung der Lohnpfändung kommen (abgekürzt gesagt).
Die Zinsen bei einem Barkredit aus dem Ausland liegen realistisch betrachtet nicht sehr viel höher als die bei einer deutschen Bank, je nach Kunde sogar darunter, wenn auch selten. Hier müssen mehrere Faktoren die ein hohes Risiko darstellen zusammenkommen um einen sehr hohen Zins zu bilden. Der durchschnittliche Zins liegt bei 12 - 15 %, je nach Institut und Kunde. Wir (Deutsche Banken) verlangen in der Regel bei einem Kunden ohne niedriges Risiko und ohne besondere Bonität gerne 7 - 11 %, je nach Art des Darlehens oder Höhe des Risikos.
Ein hoher Zins bedingt nicht die Seriösität, beispielsweise kann ein Überziehungszins bei einem Dispo oder eine Debitkarte vertraglich auch bis zu 19 % betragen, was je nach Institut nicht unüblich ist.
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Nein, ich sehe das genauso, dass die Banken keinerlei Kredite ohne Schufa oder anderweitige Absicherungen herausgeben. Anders würde das doch gar keinen Sinn machen und die Banken könnten doch gleich das Geld zum Fenster hinauswerfen. Nachgefragt nach solch einem Kredit ohne Schufa habe ich bisher zwar auch noch nicht, aber ich kann mir schon sehr gut vorstellen, dass man vielleicht eine Lebensversicherung als Sicherheit abschließen oder eine bestehende hinterlegen müssen oder man bringt eben einen Bürgen. Großartig anders kann ja eine solche Kreditbesicherung kaum ablaufen.
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