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Private Schulden machen - besser als Kredit von der Bank?
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Sich im Freundeskreis oder innerhalb der eigenen Familie Geld zu borgen ist oftmals ein sehr verlockender Gedanke. Schließlich fallen hier keine Zinsen an und die Rückzahlung kann flexibel vereinbart werden.
Gerät man jedoch in finanzielle Not, zum Beispiel auf Grund von Arbeitslosigkeit, kann ein privater Kredit schnell zu einer enormen psychischen Belastung werden. Zu der ohnehin schwierigen Situation Schulden zu haben gesellt sich dann noch das schlechte Gewissen dem Gläubiger gegenüber, der vielleicht selbst auf das Geld angewiesen ist und sich auf die pünktliche Zahlung verlassen hat. Sehr schnell können dadurch Freundschaften und Vertrauen verloren gehen.
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Naja, inwiefern keine Zinsen anfallen hängt natürlich von den Verwandten bzw. Freunden ab - klar kann man auch als Privatmann einen gewissen Zinssatz fürs Geldverleihen verlangen, denn schließlich entgehen dem Kreditgeber ggf. Habenzinsen, die er erhalten würde, wenn das Geld auf einem Girokonto, Tagesgeldkonto o.ä. läge.
Auch denke ich, dass es drauf ankommt, wie dringend man Geld benötigt, ob es sich um einen "Notfall" bzw. um eine Zahlung handelt, die man auf keinen Fall verschieben oder hinauszögern kann, oder ob es sich zum Beispiel nur um einen Kaufwunsch (Luxusartikel etc.) handelt. Ich persönlich würde einem sehr guten freund oder einem Familienmitglied Geld leihen, wenn zum Beispiel eine Zahlung an das Finanzamt nicht gestundet werden kann und Zwangsvollstreckung droht. Oder wenn er/sie sich die Zusatzkosten, die die Krankenkasse nicht übernimmt, für eine wichtige Behandlung (zum Beispiel Zahnarzt) nicht leisten kann und der Zahnarzt keine Ratenzahlung akzeptiert.
Der Vorteil beim Kredit von privat ist natürlich, dass der Verwandte/Freund nicht die Bonität näher prüft, zum Beispiel indem er eine Schufaauskunft einholt. Allerdings kennt man sich meistens so gut, dass man die Zahlungsmoral des jeweils anderen gut kennt und sich zusätzlich natürlich auch darauf verlässt (oder verlassen möchte, Stichwort Vertrauen), dass der Freund/Verwandte das Geld, das er sich geliehen hat, auch wieder zurückbezahlt. Ich empfehle ganz dringend jedem, der sich privat Geld leiht, dieses auch wirklich zurückzuzahlen, im Sinne der Moral und im Sinne der Freundschaft.
Bei höheren Summen ist es durchaus sinnvoll, einen Kreditvertrag aufzusetzen, wenn die Freundschaft Geld leihen aushält, dann hält sie auch einen entsprechenden Vertrag aus. Darin stehen sollte: Das Datum, Name des Kreditnehmers, des Kreditgebers, der Kreditbetrag, die Konditionen der Rückzahlung (zum Beispiel in Raten in der Höhe von...; oder eine große Zahlung bis zum...) und die eigenhändigen Unterschriften beider Vertragspartner. Kreditnehmer und Geber sollten beide eine Ausgabe des Vertrages erhalten und aufbewahren, bis die Schuld getilgt ist.
Noch eine kleine Warnung: es gibt ja wirklich sehr viele Angebote zu "Kredite von privat", "Darlehen von privat zu privat" "Kredit ohne Bank von Privatmann" usw. - ich rate, diese nicht wahrzunehmen oder aber unbedingt ganz genau zu prüfen, bevor man sie annimmt. Es gibt hier unzählige schwarze Schafe, die Schuldner bzw. Notleidende, die dringend Geld benötigen und sich verzweifelt an jeden Strohhalm klammern, der sich ihnen bietet, ausnutzen und auch noch die letzten verbliebenen Euro aus ihnen herauspressen. Oft werden Kredite nicht ausgezahlt, es werden horrende Gebühren verlangt oder die Zinsen befinden sich jenseits von gut und böse. Dies aber nur als kleiner Denkanstoß meinerseits.
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Diese Gedankengänge zu dem Vertrauensverlust, oder wie man das auch immer nennen möchte, wenn man sich innerhalb der Familie Geld borgt, sind ja ganz richtig und diese sollte man auch immer beachten. Ich hatte selbst mal solch einen Fall in der Familie und dieser endete dann auch in heftigen Handgreiflichkeiten. Dessen sollte man sich von daher auch immer bewusst sein, dass Geld auch Freundschaften und familiäre Bindungen kaputt machen kann. Dabei spielt natürlich auch immer die Schuldenhöhe eine große Rolle, denn wegen 1000€, wird bestimmt keiner einen Riesenaufstand machen.
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