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Auto ohne Schufa finanzieren - eure Tipps
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Mich würde mal interessieren, wie es möglich ist, ein Auto ohne Schufa zu finanzieren bzw. trotz negativer Schufa, ich habe diesbezüglich ein paar Fragen:
- Gibt es Händler und wenn ja welche Händler bieten eine Autofinanzierung ohne Schufa an?
- Gibt es Banken und wenn ja welche Banken bieten einen Autokredit ohne Schufa an?
- braucht man für eine Auto Finanzierung ohne Schufaabfrage sonstige Sicherheiten und wenn ja welche?
- schufafreie Auto-Finanzierung - heißt das automatisch, dass die Zinsen höher bzw. die Finanzierungen teurer sind?
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Einen allgemeinen Tipp zu geben, welche Händler eine Auto Finanzierung ohne Schufa gewähren, ist nicht ganz leicht. Zum Beispiel wird ein langjähriger Kunde des Autohauses mit einer viel größeren Wahrscheinlichkeit eine schufafreie Finanzierung erhalten, als ein noch unbekannter Neukunde mit schlechter Bonität. Generell würde ich die Situation aber eher so einschätzen, dass Autohändler beim Wunsch nach einer Finanzierung in 99 % der Fälle (wie angesprochen, vor allem bei Neukunden) einen Blick auf die Schufaauskunft des Kunden werfen.
Die Frage ist auch, ob sich eine schufafrei Autofinanzierung wirklich rechnet, oder ob eine Finanzierung, die man sich anderweitig beschafft, nicht doch günstiger wäre. Nun vergeben deutsche Banken eher selten einen Kredit, ohne eine Schufaauskunft einzuholen (was zum Beispiel auch bei einem einfachen Dispokredit der Fall ist), dementsprechend sollte man sich bei einem solchen Wunsch eher an ausländische Banken (zum Beispiel aus der Schweiz oder Österreich) wenden. Dort bekommt man als Angestellter (nicht als Student, Arbeitsloser, selbstständiger, Freiberufler, Wehrdienstleistender oder Rentner) einen verwendungszweckfreien Kredit, den man als Autokredit einsetzen kann. Der Vorteil hierbei ist: es wird nicht nur keine Schufa abgefragt, sondern man erhält mit großer Wahrscheinlichkeit und bei geschickter Verhandlung einen Rabatt des Händlers, da man das Auto beziehungsweise den Pkw in bar bezahlen kann, bei einer Händlerfinanzierung (zumal wenn diese schufafrei ist) wird ein solcher Rabatt in der Regel nicht gewährt.
Eine weitere Frage ist, ob es tatsächlich Sinn macht, bei negativer Schufa (was ja oft auch finanzielle Probleme schließen lässt, wenn es sich nicht gerade nur um einen nichtbezahlten Handyvertrag handelt) ein Auto zu finanzieren. Denn klar ist, die Raten der Autofinanzierung müssen vom Kreditnehmer pünktlich und regelmäßig dem Vertrag entsprechend gezahlt werden, bei Verspätungen muss der Kreditnehmer mit Verspätungszuschlägen beziehungsweise mit Mahngebühren rechnen, die unter Umständen nicht unerheblich sind. Bei einem generellen Zahlungsausfall von mehr als nur einer Rate werden die Probleme für den Kreditnehmer massiver (Mahnbescheid, Vollstreckung usw.).
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In der Regel dürfte die maximale Kreditsumme die man bei einem schufafreien Kredit bekommt (3.600 Euro bei einer Person - 7.200 Euro bei zwei Personen) nicht zur Finanzierung ausreicht. Selbst wenn handelt es sich hier um eine sehr teure Variante im Vergleich zu den Angeboten der Autobanken.
Autobank wäre für mich auch das nächste Stichwort, denn egal ob man seine eigene Hausbank mit einer Kreditanfrage bemüht oder den Händler nach einer Finanzierung fragt gerät man letzten Endes immer an eine Bank. Der Händler hat natürlich die Möglichkeit, hier "die Hand ins Feuer" zu legen, aber über die Vergabe und Bewilligung der Finanzierung entscheidet letzten Endes die jeweilige mit ihm zusammenarbeitende Bank, da diese das Risiko des Ausfalls primär trägt.
Zur Schufa: Da die wenigsten Autohändler die Finanzierung selber stellen, sondern hier nur mehr oder weniger ein Mittler zwischen kooperierender Bank und Kunde ist kommt man um die Schufa Abfrage in Deutschland nicht herum, da sie jede größere mir bekannte Bank durchführen wird.
Allerdings: negative Schufa ist nicht gleich negative Schufa, da der Score der durch einen negativen Eintrag verschlechtert wird branchenintern festgestellt wird. Das heißt, dass bei einem Finanzierungswunsch und bei der Gewährung eines Darlehens wie z. B. einem Autokredit geplatzte und spät bezahlte Handyrechnungen kaum ins Gewicht fallen, jedoch geplatzte oder schlecht getilgte ehemalige Kredite oder gar laufende, schlecht getilgte oder geplatzte die Chancen massiv verschlechtern.
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