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Sparen bei Versicherungen - in Raten zahlen?
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Ich hätte da mal eine Frage zum Thema Versicherungen und sparen. Welche Möglichkeiten habe ich? Bei meiner Lebensversicherung wird nämlich jetzt der Jahresbeitrag fällig, ca. 5100 Euro, und ich möchte das gerne in Raten bezahlen.
Welche Raten kommen mich bei Versicherungen am billigsten? Monatliche Raten, vierteljährlich bezahlen oder halbjährlich? Ich möchte natürlich so viel sparen, wie möglich, deswegen frage ich hier um Rat nach und ich hoffe, man kann mir weiterhelfen, vielen Dank schonmal.
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Sie machen einen entscheidenden Fehler: wenn Sie sich für Teilzahlungen bzw. Ratenzahlung bei Ihrer Lebensversicherung entscheiden, dann zahlen Sie auf jeden Fall drauf. Am günstigsten kommt Sie bei Versicherungen, die im Voraus bezahlt werden müssen, immer eine ad hoc Zahlung, denn wer Teilzahlungen vornimmt bzw. den Versicherung Jahresbeitrag splittet, muss mit einem Aufschlag rechnen.
Dieser Aufschlag kann sogar richtig hoch sein, sodass es ggf. sogar günstiger ist, wenn Sie Ihren Dispo bei der Bank nutzen, um die fällige Zahlung in einem Stück abzuleisten - und das, obwohl Dispokredite ja zu den teuersten Krediten überhaupt gehören.
Der Aufschlag beträgt zwischen zwei und fünf Prozent, abhängig von der Zahlweise. In aller Regel kann man von den folgenden effektiven Jahreszinsen bei Versicherung Ratenzahlung ausgehen:
- halbjährliche Zahlung - 8,33 %
- vierteljährliche Zahlung - 8,27 %
- monatliche Zahlung - 11,35 %
Deswegen am besten den jährlichen Versicherungsbetrag im Vorfeld ansparen und dann in einem Teil bezahlen, sonst zahlen Sie, wie bereits erwähnt, drauf, vor allem eben bei Policen, die Sie im Vorfeld bezahlen müssen, zum Beispiel Lebensversicherungen, Sachversicherungen und Rentenversicherungen, ausgenommen sind in der Regel Krankenversicherungen.
Bitte sehen Sie hierzu jedoch in Ihren Vertrag, ist dort kein effektiver Jahreszins bei Ratenzahlung angegeben, so gilt ein Zinssatz von 4 % (Bundesgerichtshofs vom 29.7.2009 (I ZR 22/07)). Zu viel gezahlte Aufschläge können Sie entsprechend auch rückwirkend zurückverlangen, bitte sehen Sie, wenn Sie betroffen sind, in diesem Thema hier  Zu hohe Versicherung Zinsen zurück verlangen nach.
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Wenn du wirklich so viel wie möglich sparen möchtest, dann wird dir wohl nichts anderes übrig bleiben, als die Summe als Einmalbetrag zu bezahlen. Alle anderen Varianten werden natürlich teurer. Wenn du den Versicherungsbetrag nicht auf einmal aufbringen kannst, dann wird dir nichts anderes übrig bleiben, als mit der Versicherung zu sprechen. Aber viel wird diese sich auch nicht bewegen und dir eine schadlose Ratenzahlung anbieten.
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