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Wann ist Kreditablösung und Umschuldung sinnvoll?
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Kunden können mehrere bestehende Kreditverbindlichkeiten ja auch zusammenlegen, indem sie die bestehenden Kredite durch ein neues Darlehen ablösen. Entsprechende Angebote werden immer wieder beworben, wobei die Anbieter auf eine Vereinfachung der Tilgung und auf mögliche Ersparnisse hinweisen.
Unter welchen Voraussetzungen lohnt sich die Kreditablösung und Zusammenlegung mehrerer Kredite zu einem einzigen neuen Darlehen? Müssen Kreditnehmer bei der Kreditablösung auf Besonderheiten achten? Welche Auswirkungen haben denn Vorfälligkeitsentschädigungen bei derartigen Kreditumschuldungen?
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Die bloße Verringerung der Anzahl der Gläubiger stellt grundsätzlich keinen nennenswerten Vorteil dar und rechtfertigt alleine eine Kreditzusammenlegung nicht. Diese bietet sich meiner Meinung nach vielmehr an, wenn der Kreditnehmer durch den neuen Kredit im Vergleich zu den bisherigen Darlehen tatsächlich Zinskosten einspart.
Bei der Berechnung der möglichen Einsparungen sind aber auch eventuell zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigungen zu berücksichtigen. Ausnahmsweise lohnt sich die Zusammenlegung verschiedener Verbindlichkeiten ohne nennenswerte Zinsersparnis, falls der Kreditkunde auf eine Verringerung der zu zahlenden Monatsraten angewiesen ist und der aktuelle Kreditgeber eine Verlängerung der Darlehenslaufzeit ablehnt.
Bei allen Zusammenlegungen von Kreditverbindlichkeiten achten Verbraucher darauf, auch kostspielige Kreditlinien wie den Dispositionskredit und das Kreditkartenkonto in die Maßnahme einzubeziehen. Zu vergünstigten Zinssätzen erhaltene Spezialdarlehen wie den Autokredit können Verbraucher von der Zusammenlegung ausschließen, sofern der neue Kreditgeber zustimmt.
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