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Einen Auto Kredit trotz Schufa direkt beim Händler bekommen?
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Mich hat letztens mal die Frage beschäftigt, ob man trotz einer negativen Schufa Auskunft ein Auto finanzieren kann. Nach meinen Informationen ist es nicht möglich über die Hersteller Banken (beispielsweise BMW Bank) in einer solchen Situation ein Auto zu finanzieren. Allerdings kann man natürlich bei einem externen Anbieter einen Kredit aufnehmen und damit den Wagen finanzieren.
Hier kommen dementsprechend nur Anbieter in Frage die Kredite Vergeben ohne eine Schufa Auskunft zu verlangen (Bonkredit, Creditolo, etc. ...). Es ist wichtig zu wissen, dass diese Kredite an dieselben Voraussetzungen wie „normale“ Kredite gebunden sind. Das heisst, dass selbstverständlich ein Einkommensnachweis verlangt wird und ein bestimmtes Mindesteinkommen vorhanden sein muss.
Allerdings sollte man sehr gut nachdenken bevor man einen Kredit aufnimmt um ein Kraftfahrzeug zu finanzieren.
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Derzeit drängen einem die Händler ja quasi eine Autofinanzierung auf - und das zu den günstigsten Konditionen ( 0 % Zinsen, keine Anzahlung, 12 Monate Zahlungspause etc.). Nun stellt sich die Frage, inwiefern die Händler die Finanzierungen auch bei einem schlechten Schufa Eintrag gewähren - hier muss sicherlich unterschieden werden:
Händler Auto Kredit mit schlechter Schufa
Bei einer Schufa Abfrage erkennt der Händler natürlich, woraus genau der negative Schufaeintrag besteht. Handelt es isch um einen nicht bezahlten Handyvertrag, um einen überzogenen und nicht mehr ausgeglichenen Dispokredit, liegt ein Mahnbescheid vor, wurden Kreditraten nicht bezahlt, wurde ein Kredit seitens der Bank gekündigt? Für einen oder mehrere negative Schufaeinträge gibt es zig Gründe - die unterschiedlich gewichtet werden müssen. Es ist unwahrscheinlich, dass ein potentieller Kunde mit eigentlich guter Bonität, einem ausreichenden Einkommen und einem festen Arbeitsverhältnis, keine Händlerfinanzierung auf Grund eines geplatzten Handyvertrages erhält. Hinzu kommt oft, ob man bei dem Autohaus Neukunde ist, oder bereits zur "Stammkundschaft" zählt - bekannten Kunden, von denen der Händler auch mehr oder weniger ausgehen kann, dass er solvent ist, gewährt man einen Car Kredit auch trotz negativer Schufa.
Alternativen zur Händlerfinanzierung
Was tun, wenn man dringend ein neues Auto braucht, man aber tatsächlich keine Händlerfinanzierung erhält? Die Wahrscheinlichkeit dürfte groß sein, dass man dann auch kein Darlehen bei der Hausbank bzw. einer seriösen deutschen Bank erhält. Auch hier kommt es natürlich wieder drauf an, wie gut die Bank den Kunden und potentiellen Kreditnehmer kennt - einem langjährigen Kunden, dessen Zahlungsmoral und Solvenz man kennt, gewährt man eher einen Kredit mit negativer Schufa, als einem Neukunden.
Schufafreier Kredit aus dem Ausland zur Autofinanzierung
Es besteht die Möglichkeit, einen Sofortkredit aus dem Ausland zu beantragen, doch auch für diese gibt es feste Voraussetzungen: der Kreditnehmer muss sich in einem festen, unbefristeten Angestelltenverhältnis (+ Mindesteinkommen) befinden, er muss mindestens 18 Jahre und darf höchstens 55 (West) bzw. 58 (Ost) Jahre alt sein, es dürfen keine Schulden in dem Land bestehen, in dem man den Kredit aufnimmt (Bsp. Österreich, Schweiz, Niederlande, Spanien, Belgien, Luxemburg etc.). Der Kreditbetrag beläuft sich in der Regel auf 3.500 Euro, zahlbar in 40 Monatsraten zu einem festen, nicht variablen Zinssatz. Was die Konditionen von Schweizer Krediten im Detail angeht, verweise ich auf die vielen anderen Themen hier im Forum - übrigens ist es auch egal, wie ein solcher Kredit genannt wird, denn es gibt viele Namen: Sofortkredit, 24 Stunden Kredit, Expresskredit, Blitzkredit, Schnellkredit usw. usf.).
Noch ein kleiner Tipp zum Schluss: zwar ist die Schufa vor allem für Banken, Händler usw. da, damit diese sich vor finanziellen Risiken schützen können, aber ebenso ist die Schufa für Kreditnehmer bzw. Interessenten als Selbstschutz zu verstehen. Ist der Schufa Eintrag nicht vielleicht auch ein Zeichen, dass ich keine neuen Zahlungsverpflichtungen eingehen sollte? Kann ich mir wirklich einen weiteren Kredit/ein neues Auto/die Ratenzahlung beim Versandhaus leisten? Dies nur abschließend als kleiner Denkanstoß.
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Wer sich einen Autokredit ohne Schufa holen will sollte ein paar Dinge beachten. Natürlich gibt es schufafreie Kredite von seriösen Anbietern. Diese machen auch Sinn wenn man beispielsweise einen kleineren Kredit benötigt da die Hausbank und auch die Schufa von diesen Krediten nix mitbekommt. Braucht man dann beispielsweise einen Immobilienkredit bekommt man diesen auch leichter, da der schufafreie Kredit nicht bekannt ist.  Wichtig ist in jedem Fall die richtigen Anbieter zu wählen.
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