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Immobilien Darlehen für 15 Jahre aufnehmen - Zinsen
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Bei einem Darlehen zum Bauen gibt es ja die unterschiedlichsten Laufzeiten. Mir persönlich erscheinen Laufzeiten von über 20 Jahren irgendwie als zu lang. Was sagt ihr zu einer Laufzeit von 15 Jahren bei einer Kreditsumme von 100.000 Euro? Wie hoch wären da ungefähr die effektiven Zinsen, eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen in durchschnittlicher Höhe vorausgesetzt?
Gibt es eigentlich spezielle Banken oder Kreditinstitute, die sich auf die Vergabe von Immobilien Darlehen konzentrieren?
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Die Ing DiBa bietet momentan 15 Jahres Finanzierungen für nominal 5,85% an (effektiv 6,01%). Das gilt für eine Vollfinanzierung. Wenn Sie bis max. 70% Beleihungswert gehen, bekommen Sie 5,50% (effektiv 5,64%).
Ich denke, das ist ein guter Maßstab für die meisten Baufinanzierungen aktuell am Markt. Deutlich drunter oder drüber wird kaum einer aktuell liegen, die Margen im Baufinanzierungsgeschäft sind jetzt schon niedrig wie nie bei den Banken, da jede Bank auf Kampfkonditionen der Konkurrenz ebenfalls mit harten Konditonen zu antworten versucht.
Grundsätzlich sind lange Finanzierungen momentan eine Überlegung wert, da die BauFi-Zinsen sich immer noch an dem historischen Zinstief im Euroraum orientieren, dass wir momentan mit kräftigem Schub verlassen. Wem es noch nicht aufgefall ist, vor drei Jahren lagen die meisten Sparzinsen irgendwo bei 2,5% - inzwischen sind viele Top-Angebote bei 5% - sie bekommen auf Baufinanzierungen und Top-Sparangebote schon fast den selben Zins 
Das wird nicht mehr lange so bleiben und wenn wir mal unterstellen, dass 3,5% Zinsen für eine Finanzierung in einigen Jahren wenig realistisch sind, kann man mit einer langen Finanzierung kaum was falsch machen, aber viel Sicherheit gewinnen.
Zum Thema Konzentration auf Immobilienkredite: Es gibt neben den Bausparkassen noch die KfW, die Förderkredite in gewissen Rahmen an Privatpersonen vergibt. Dort bekommen Sie einen Anteil der BauFi nochmals etwas günstiger. Die KfW ist aber nicht ihr direkter Ansprechpartner, sondern Ihre Hausbank vermittelt solche Darlehen für Sie. Das hat den Vorteil, dass diese Darlehen auch mit im Beratungsansatz Ihrer Haus beachtet werden, was sehr praktisch und komfortabel für Sie ist.
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Ich würde mal sagen dass bestimmt nahezu alle Banken auch Immobiliendarlehen vergeben. Den Zinsaufwand kann man ja im Kopf überschlagen, denn bei 2% hätte man schon im ersten Jahr bei 100.000 Euro Kreditsumme, 2000 Euro an Zinsen zu bezahlen. Man sollte sich schon nicht übernehmen und eine Kreditlaufzeit und Kreditrate wählen, die auch ohne weiteres zu stemmen ist. Von daher ist natürlich schon im Vorfeld auch sehr viel Verhandlungsgeschick gefragt, wenn man mit der Bank die Kreditkonditionen vereinbart. Jedes Zehntel an eingesparten Kreditzinsen macht sich da schon finanziell bemerkbar.
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